Что делать, если МФО исключили из реестра ЦБ

Что значит «исключение из реестра»

Когда Банк России исключает МФО из государственного реестра, организация теряет право выдавать новые займы. Но есть нюанс: существующие договоры остаются в силе. Заёмщик обязан вернуть долг, даже если МФО уже исключена.

Можно ли не платить?

Короткий ответ — нет. Долг сохраняется. Если перестать платить, МФО (или цессионарий, если права уступлены) подаст в суд, выиграет (договор законный) и взыщет с вас принудительно.

Есть исключения, требующие отдельного юридического анализа:

если в договоре превышены лимиты по 151-ФЗ — переплату можно оспорить;
если МФО признана нелегальной по решению суда — отдельная история;
если кредитор-«мошенник» подал поддельный договор — проверка через экспертизу.

В сложных случаях обращайтесь к финансовому юристу.

Куда платить, если МФО исчезла

После исключения МФО обязана:

Уведомить всех заёмщиков о реквизитах для платежей.
Продолжать обслуживание (приём платежей, выдачу справок).
Передать информацию в БКИ.

Если МФО не отвечает на письма и не предоставляет реквизитов:

Напишите в ЦБ РФ через cbr.ru/Reception — Банк России выяснит судьбу организации (часто реквизиты появляются у конкурсного управляющего или цессионария).
Не прекращайте платить «на прежний счёт», не уточнив актуальные реквизиты — деньги могут уйти не по назначению.

Если приходят коллекторы

Коллекторы могут получить право требования по договору цессии (уступки прав). Проверьте:

Договор цессии — попросите его копию. Без неё коллектор не имеет права требовать долг.
Регистрация в ФССП — коллектор должен быть в государственном реестре коллекторских агентств ФССП.
Условия не ухудшены — коллектор не может требовать сверх того, что было в исходном договоре.

Возврат переплаты

Если МФО до исключения брала с вас:

ставку выше 0,8% в день (после 1.07.2023);
общую переплату выше 130% от тела долга;
незаконные комиссии (за рассмотрение заявки и т. д.) —

то эту переплату можно вернуть через суд. Соберите все платёжные документы, договор и обратитесь к юристу.

Чек-лист

Ваш договор остаётся в силе — продолжайте платить по графику.
Уточните реквизиты через сайт МФО, личный кабинет или официальное письмо.
Если связи с МФО нет — пишите в ЦБ РФ.
Сохраняйте все платежи (чеки, выписки) — это ваше доказательство добросовестности.
Если приходят коллекторы — требуйте договор цессии и регистрацию в ФССП.
Если есть переплата сверх лимитов — её можно вернуть.